基于云計算的“盒子里的銀行”解決方案使銀行和金融機構能夠建立一個數字生態系統服務，用戶可以通過B2C接口或數字觸點或代理網絡等輔助渠道支付。
科技或許改變了印度的銀行業，但并非所有銀行都從中受益。多達56家地區性銀行和數千家規模較小的合作銀行不使用技術，繼續在Excel表格上記錄交易，因為核心銀行技術成本高昂。但總部位于班加羅爾的Teknospire希望改變這一現狀，將銀行技術以低成本提供給每家金融機構。
Teknospire于2016年由古普塔(Vishal Gupta)創立，提供銀行軟件作為云端解決方案。該公司已與非洲和亞洲的10多家銀行機構簽約，在印度的兩家印度金融機構使用其基于云計算的“盒子里的銀行”。
早些時候，Vishal經營著一家移動支付公司。他的創業之初是為津巴布韋的公務員提供薪酬自動化平臺。開放API設計幫助平臺無縫連接到政府工資單和企業erp。在2016年，他們幫助建立了一個客戶基礎，使得客戶使用該平臺支付賬單、充值和轉賬。“這就是我們提出賬單自動化平臺或微支付數字化的地方。它幫助客戶支付電費、寬帶、DTH賬單，或者在他們方便的時候獲得移動充電，而不需要額外的費用。”Vishal說。
下一步目標
接下來，Teknospire準備幫助銀行代理使用這個數字平臺。該公司圍繞現有產品提供的“數字分支機構”開發了一款產品，將銀行業務送到客戶家門口。憑借穩定的生態系統和經過測試的平臺，Vishal接觸了規模較小的合作銀行，將業務拓展到農村地區。
精簡的銀行層，或代理銀行解決方案，是一個新的補充。很快，Teknospire就將商戶支付/銀行、代理銀行、自動對賬和小額支付作為具有全通道接口的解決方案。
最好的部分是，所有這些模塊都是獨立的操作，使用開放API體系結構啟用。這可以幫助銀行、NBFCs或小額信貸公司將所有模塊作為一個套件登錄，或者選擇他們選擇的一個模塊。“這大大降低了小銀行的成本。他們不需要為這種技術與大型IT公司合作。”Vishal說。
根據銀行的規模，核心銀行解決方案的成本可能高達700億盧比，但Teknospire可以為7000萬盧比提供解決方案。
業務規模
Teknospire已經擴展到莫桑比克、贊比亞、尼泊爾、孟加拉國、津巴布韋和印度等國家。在四個國家迅速采用其旗艦銀行平臺“FinX”，并起到了幫助作用，該公司已經在其數字平臺上完成了超過2000萬筆交易。
FinX是什么？它是一個數字銀行平臺，可以確保金融機構在沒有資本、資源和集成依賴的情況下實現數字快速增長。FinX通過開放的基于api的接口與所有贊助銀行的CBS/ESB集成。這使得小銀行可以在半城市和農村地區進行小額支付，在這些地區設立分支機構和執行銀行業務是資本密集型的。較小的金融機構可以在各自的市場享受品牌資產，同時通過贊助商銀行駕馭核心的互聯互通引擎。
FinX提供精益銀行、移動銀行、數字錢包服務套件、微支付交換機、數字現金管理、收款平臺、分析引擎、報表與對賬平臺、商戶支付平臺等服務。服務可以通過B2C接口支付，也可以通過輔助渠道(數字觸點/代理網絡)支付。
“當我們在非洲的第一個客戶做演示時，他講述了手工流程是多么耗時，而且容易出錯?？蛻魹閿凳f員工的工資和月度扣款需求的數字化而煩惱，”Vishal說。Teknospire公司接受了這一交易的數字化解決方案的挑戰，并以創紀錄的4周時間在津巴布韋提供了一項現場解決方案。
“我們的解決方案也被公務員工資局推廣到一些公司，獲得了Teknospire的第一筆收入。”Vishal說。到目前為止，該公司已經投資了100萬美元，其中大部分來自朋友和家人。它采用兩種商業模式:年度維護費或現收現付。
Teknospire使用Oracle云基礎設施，這家初創公司的一些產品付費客戶都在Oracle cloud上。同時這家初創公司正在測試其他應用程序，包括BI和Oracle Linux。
客戶如何使用FinX
Vishal說:“在過去的12個月里，我們已經大大擴展了我們的客戶基礎，朝著最后一公里的數字化方向發展。”他談到他們為一些客戶提供的服務。
Manndeshi銀行：該銀行使用Teknospire的數字銀行平臺，通過代理網絡進行貸款支付/保費收取。這使得銀行可以實時看到交易，并且易于核對。Manndeshi每月在FinX平臺上進行超過2億盧比的交易。
MaKash (Manappuram Finance - NBFC, Valappad, Kerala): Manappuram擁有PPI許可證，而Teknospire已經開發了FinX平臺，用于貸款支付、收款、增值服務交付、保險服務集成和消費者家門口的黃金貸款支付。平臺與NPCI和UID的連接，以及eKYC的易用性，使得貸款支付和消費過程完全數字化。
NDASENDA, FN Solutions，津巴布韋:NDASENDA與津巴布韋五家銀行(ZB, CBZ, POSB, NBS, AGri Bank)整合，通過B2C和代理網絡接口提供代理/數字銀行服務。NDASENDA整合了津巴布韋所有的增值服務，每月處理超過200萬筆交易。NDASENDA還與公務員工資掛鉤，為60多萬名公務員提供工資扣除服務，并處理向銀行/錢包系統的付款。
NBFI是一家中等規模的銀行機構，服務于軍隊和農民的生態系統。塔菲卡在過去幾個月里關閉了所有實體分行和自動取款機，現在是一家100%的數字銀行。
非洲三角洲公司eBazara，莫桑比克:這家分銷公司在莫桑比克的最后一公里留下了巨大的足跡。eBazara通過全國各地的零售店為VAS提供web/移動應用程序和USSD接口。目前正處于與多家銀行整合的過程中。“盒子里的銀行是我們的USP;它顛覆了銀行為客戶提供數字解決方案而需要處理的多供應商生態系統。
Teknospire的未來
CB Insights公司的數據顯示，有多達61家初創公司正在追逐零售和商業銀行業務，自2013年以來，通過173筆交易已籌集了30億美元。這一群體包括四大獨角獸——Nubank(40億美元)、Revolut(17億美元)、Atom Bank(13億美元)和Brex(11億美元)。在2018年的前10個月里，61家初創公司的投資者參與了53項投資，價值17.2億美元，是過去5年30億美元的57%。
這些新時代的銀行可以與Teknospire合作，幫助它們跟上數字時代的步伐。
Teknospire的收入接近40萬至50萬美元，公司的目標是接近100萬美元。Vishal希望成為銀行業未來的“變革推動者”，他的“盒子里的銀行”技術似乎撥動了人們的心弦。
[發布]：向上人http://www.ysgolytywyn.com
[來源]：https://yourstory.com/2018/12/teknospire-banks-digital-low-cost/
[翻譯]：肖靜雅
